현금서비스 이자 계산 2026 | 하루·결제일·선결제

최종 확인일: 2026-07-19

공식 근거: 여신금융협회 카드대출상품·상품별 수수료율 공시, 신용카드 개인회원 표준약관과 카드사 단기카드대출 상품설명서를 기준으로 정리했습니다.

변동 가능: 단기카드대출 금리, 이용한도, 결제일, 이용기간과 선결제 처리방식은 카드사 및 개인 신용도에 따라 달라집니다. 실제 금액은 카드사 앱에 표시되는 본인 적용금리와 당일 상환예정금액을 기준으로 확인해야 합니다.

면책: 아래 계산은 1년을 365일로 보고 단순 계산한 예상치입니다. 윤년, 당일 상환 시 최소 이자일수, 원 단위 처리, ATM 이용료와 해외수수료 등에 따라 실제 청구금액과 차이가 생길 수 있습니다.

바로 결론: 현금서비스 이자는 다음 공식으로 예상할 수 있습니다.

예상 이자 = 이용금액×연 수수료율×이용일수÷365

이용 당일부터 상환일까지 일 단위로 비용 발생
대부분 다음 카드 결제일에 원금과 수수료 일시상환
이용일이 결제주기 마감 뒤라면 다다음 결제일에 청구될 수 있음
이용기간이 길어질수록 이자 증가
선결제하면 선결제일까지의 수수료만 부담해 비용 절감 가능
결제일 미납 시 정상금리에 연체가산금리가 추가될 수 있음

100만 원·연 17% 기준:

하루 약 466원
7일 약 3,260원
15일 약 6,986원
30일 약 13,973원
45일 약 20,959원

1. 현금서비스의 정식 명칭은 단기카드대출입니다

현금서비스는 카드사가 회원에게 미리 부여한 한도 안에서 현금을 빌려주는 단기 금융상품입니다.

구분	내용
정식 명칭	단기카드대출
일반 명칭	현금서비스
일반 상환기간	약 1~2개월
상환방법	지정된 카드 결제일에 원금과 수수료 일시상환
이용방법	카드사 앱·홈페이지·ARS·ATM 등
금리	개인 신용도와 카드 이용실적에 따라 차등

신청서류 없이 빠르게 이용할 수 있지만 일반 신용대출보다 금리가 높은 편이므로 사용기간과 상환자금을 먼저 계산해야 합니다.

2. 현금서비스 이자 계산 공식

현금서비스 예상 이자 = 이용금액×연 수수료율×이용일수÷365

100만 원·연 17%·30일 사례

이용금액: 1,000,000원
연 수수료율: 17%
이용일수: 30일

1,000,000원×17%×30÷365=약 13,973원

결제일 예상 상환금액은 원금 100만 원과 수수료 약 1만3,973원을 합한 약 101만3,973원입니다.

3. 하루 이자는 얼마인가요?

연 수수료율 17%를 적용한 단순 계산입니다.

이용금액	하루 예상 이자	계산
100,000원	약 47원	100,000×17%÷365
500,000원	약 233원	500,000×17%÷365
1,000,000원	약 466원	1,000,000×17%÷365
3,000,000원	약 1,397원	3,000,000×17%÷365
5,000,000원	약 2,329원	5,000,000×17%÷365

100만 원을 하루 일찍 상환하면 단순 계산상 약 466원을 줄일 수 있습니다.

4. 100만 원 이용기간별 이자

연 17%를 적용했습니다.

이용기간	예상 이자	원금 포함 상환액
1일	약 466원	약 1,000,466원
7일	약 3,260원	약 1,003,260원
15일	약 6,986원	약 1,006,986원
30일	약 13,973원	약 1,013,973원
45일	약 20,959원	약 1,020,959원
60일	약 27,945원	약 1,027,945원

5. 금액·금리별 30일 이자

이용금액	연 15%	연 17%	연 19.9%
500,000원	약 6,164원	약 6,986원	약 8,178원
1,000,000원	약 12,329원	약 13,973원	약 16,356원
3,000,000원	약 36,986원	약 41,918원	약 49,068원
5,000,000원	약 61,644원	약 69,863원	약 81,781원

15%·17%·19.9%는 계산을 위한 예시입니다. 본인에게 적용되는 실제 수수료율은 카드사 앱이나 이용대금명세서에서 확인해야 합니다.

6. 결제일은 언제인가요?

현금서비스 이용금액은 일반적으로 카드사가 정한 이용기간에 따라 다음 결제일 또는 다다음 결제일에 청구됩니다.

확인항목	내용
카드 결제일	매월 5일·10일·15일·25일 등 본인이 지정한 날짜
현금서비스 이용기간	해당 결제일에 청구되는 이용일 범위
이용기간 마감일	마감 전 이용은 가까운 결제일에 청구 가능
마감 후 이용	다음 결제주기로 넘어갈 수 있음

같은 100만 원을 빌려도 이용일이 결제주기 초반인지 후반인지에 따라 이자가 크게 달라질 수 있습니다.

7. 이용일에 따라 이자가 달라지는 사례

결제일이 매월 25일이라고 가정한 단순 사례입니다. 실제 이용기간 마감일은 카드사마다 다릅니다.

이용일	상환일 가정	이용기간	100만 원·연 17% 이자
7월 18일	7월 25일	7일	약 3,260원
7월 10일	7월 25일	15일	약 6,986원
7월 26일	8월 25일	30일	약 13,973원
7월 11일	8월 25일	45일	약 20,959원

결제일만 알고 이용기간 마감일을 확인하지 않으면 예상보다 한 달 늦게 청구돼 이자가 늘어날 수 있습니다.

8. 이용기간은 어디에서 확인하나요?

카드사 앱의 단기카드대출 메뉴에 접속합니다.
현재 이용가능금액과 적용금리를 확인합니다.
신청 화면의 예상 결제일을 확인합니다.
예상 수수료와 총 상환금액을 확인합니다.
결제일별 이용기간 안내를 확인합니다.

신청 직전 화면에 표시되는 결제예정일과 예상수수료를 캡처해 두면 실제 청구액과 비교하기 쉽습니다.

9. 여러 번 이용하면 이자는 따로 계산합니다

서로 다른 날짜에 현금서비스를 이용했다면 각 건의 이용금액과 이용일수를 따로 계산한 뒤 합산해야 합니다.

연 17% 사례

이용건	금액	사용기간	예상 이자
첫 번째	500,000원	30일	약 6,986원
두 번째	300,000원	15일	약 2,096원
세 번째	200,000원	7일	약 652원
합계	1,000,000원	–	약 9,734원

전체 100만 원에 가장 오래된 30일을 일괄 적용한 1만3,973원과는 차이가 납니다.

10. 선결제하면 이자가 줄어드나요?

네. 이용금액을 카드 결제일 전에 상환하면 일반적으로 선결제일까지의 이용기간에 대해서만 수수료를 부담합니다.

100만 원·연 17% 사례

상환시점	예상 이자	30일 상환 대비 절감액
7일 후	약 3,260원	약 10,713원
15일 후	약 6,986원	약 6,987원
20일 후	약 9,315원	약 4,658원
30일 후	약 13,973원	0원

여유자금이 생겼다면 결제일까지 기다리지 말고 당일 완납금액을 조회하는 편이 유리합니다.

11. 당일 빌렸다가 당일 갚으면 이자가 없나요?

당일 상환하더라도 카드사 약관에 따라 최소 1일분의 수수료가 부과될 수 있습니다.

100만 원·연 17%라면 1일 예상 이자는 약 466원입니다.

신청을 취소하는 것과 대출금을 받은 뒤 상환하는 것은 다르므로 입금이 완료된 뒤에는 카드사 앱에서 당일 상환금액을 확인해야 합니다.

12. 일부만 선결제할 수도 있나요?

카드사가 부분 선결제를 지원하면 원금 일부를 먼저 갚아 이후 발생하는 수수료를 줄일 수 있습니다.

300만 원·연 17% 사례

최초 이용금액: 3,000,000원
7일 후 선결제: 1,000,000원
남은 원금: 2,000,000원
남은 기간: 23일

구간	예상 이자
300만 원×7일	약 9,781원
200만 원×23일	약 21,425원
합계	약 31,206원
300만 원을 30일 유지한 경우	약 41,918원
예상 절감액	약 10,712원

부분입금이 원금에 바로 반영되는지, 수수료·연체금부터 충당되는지는 카드사의 채무변제순서를 확인해야 합니다.

13. 선결제 방법

카드사 앱의 즉시결제·바로결제
카드사 홈페이지 선결제
카드사가 발급한 가상계좌 입금
고객센터를 통한 상환 신청

단순히 카드 결제계좌에 돈을 넣는 것만으로 자동 선결제되지 않을 수 있습니다. 앱에서 상환 신청을 완료하거나 카드사에 상환의사를 알려야 하는지 확인하세요.

14. 선결제 전 확인할 항목

항목	확인내용
현재 원금	남아 있는 단기카드대출 원금
당일까지 수수료	상환일 기준 발생한 이자
완납금액	원금과 수수료를 합한 당일 금액
부분상환 가능 여부	최소 상환금액과 처리순서
상환 마감시간	당일 상환으로 인정되는 시간
중도상환수수료	상품별 부과 여부

15. ATM에서 인출하면 추가 비용이 있나요?

ATM을 통해 현금서비스를 이용하면 단기카드대출 이자 외에 자동화기기 이용료가 표시될 수 있습니다.

카드사 또는 제휴기관 ATM 이용료
다른 금융기관 ATM 이용료
해외 ATM 현지 운영사 수수료
해외 국제브랜드 수수료
해외서비스 수수료와 환율 차이

ATM 화면에 표시되는 수수료를 확인하고, 가능하다면 카드사 앱을 통한 본인 계좌 입금방식과 비용을 비교하세요.

16. 해외 현금서비스는 비용 구조가 다릅니다

해외 ATM에서 신용카드로 현금을 인출하면 국내 단기카드대출 수수료 외에 여러 비용이 추가될 수 있습니다.

비용	내용
단기카드대출 이자	원화 환산 이용금액과 이용일수에 적용
국제브랜드 수수료	비자·마스터카드 등 브랜드 비용
카드사 해외서비스 수수료	카드사별 정률·정액 비용
현지 ATM 수수료	ATM 운영사가 별도 부과 가능
환율	카드사 매입·청구 시점 환율 적용

해외에서는 현금 인출 전 ATM 화면의 현지수수료를 확인하고 원화가 아닌 현지통화 인출 여부도 살펴보세요.

17. 결제일에 못 갚으면 어떻게 되나요?

지정 결제일에 원금과 수수료가 출금되지 않으면 결제일 다음 날부터 연체이자가 발생할 수 있습니다.

일반적인 카드 상품안내에서는 다음 방식으로 연체이율을 안내합니다.

연체이율 = 정상 수수료율+연체가산금리, 법정 최고금리 이내

예시

정상 단기카드대출 금리: 연 17%
연체가산금리: 연 3%포인트 가정
적용 연체이율: 연 20%

실제 연체이율과 적용대상 원금은 카드사 약관과 명세서를 확인해야 합니다.

18. 100만 원을 10일 연체한 경우

정상 이용기간 30일, 정상금리 연 17%, 연체이율 연 20%를 가정했습니다.

항목	예상금액
정상기간 수수료	약 13,973원
원금 100만 원의 10일 연체이자	약 5,479원
예상 비용 합계	약 19,452원

연체이자는 이미 청구된 정상 이자를 제외한 원금 등을 기준으로 계산할 수 있으므로 실제 카드사 산정금액과 차이가 날 수 있습니다.

19. 현금서비스와 리볼빙 차이

구분	현금서비스	리볼빙
정식 명칭	단기카드대출	일부결제금액이월약정
받는 것	현금	카드 일시불 대금 일부 이월
상환	다음 결제일 일시상환	최소결제 후 잔액 이월
종료기간	대체로 1~2개월	별도 종료기간 없이 반복 가능
주요 위험	결제일에 원금 전액 부담	신규 카드값과 이월잔액 누적

현금서비스 상환자금이 없다고 리볼빙을 추가 이용하면 고금리 채무가 겹칠 수 있습니다.

신용카드 리볼빙 이자 계산 2026

20. 현금서비스와 카드론 차이

구분	현금서비스	카드론
정식 명칭	단기카드대출	장기카드대출
상환기간	약 1~2개월	2개월 이상
상환방식	결제일 일시상환	원리금균등·만기일시 등 상품별
월 부담	원금 전액이 한 번에 청구	여러 달에 분할 가능
총이자	기간은 짧지만 금리가 높을 수 있음	기간이 길어 총이자가 커질 수 있음

짧게 빌리고 확실히 상환할 자금이 있다면 단기카드대출의 사용기간은 짧습니다. 반대로 다음 결제일에 원금 전액을 갚기 어렵다면 이용 전부터 장기 분할상환 상품과 총이자를 비교해야 합니다.

21. 현금서비스와 마이너스통장 비교

구분	현금서비스	마이너스통장
신청	사전 부여한도 내 간편 이용	은행 대출심사 필요
금리	상대적으로 높은 편	개인별 은행금리 적용
상환	지정 결제일 일시상환	한도 내 자유상환 가능
이자	이용금액과 일수 기준	실제 사용잔액과 일수 기준
한도 복원	상환 후 카드사 기준으로 복원	입금 즉시 사용잔액 감소 가능

마이너스통장 이자 계산방법 2026

22. 신용점수에 영향이 있나요?

단기카드대출을 이용했다고 신용점수가 일정한 숫자만큼 무조건 하락하는 공식은 없습니다.

다만 카드대출 이용정보와 다음 요소가 신용평가에 반영될 수 있습니다.

단기카드대출 이용금액
반복 이용 여부
여러 카드사 동시 이용
전체 대출잔액
결제일 정상상환 여부
최근 연체기록

대출을 상환한 뒤에도 이용기록이 일정 기간 신용평가에 고려될 수 있으므로 단기 반복 사용은 피하는 것이 좋습니다.

23. 금리인하요구권을 신청할 수 있나요?

카드사 약관에 따라 단기카드대출도 신용상태가 현저히 개선됐다면 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.

대표적인 신용상태 개선사유

취업 또는 이직
소득 증가
신용점수 상승
부채 감소
전문자격 취득
자산 증가

이미 짧은 기간만 이용하는 현금서비스에서는 실제 절감액이 작을 수 있지만 반복 이용 중이거나 금리가 높다면 카드사에 신청 가능 여부를 확인할 수 있습니다.

24. 이용한도는 어떻게 정해지나요?

현금서비스 한도는 전체 신용카드 이용한도 안에서 카드사가 별도로 정합니다.

한도 종류	내용
총 이용한도	일시불·할부·카드대출 등에 적용되는 전체 한도
단기카드대출 한도	현금서비스로 이용할 수 있는 별도 금액
현재 이용가능액	기존 카드사용액과 대출잔액을 반영한 실제 금액

현금서비스를 이용하면 카드 구매에 사용할 수 있는 잔여한도가 줄어들 수 있습니다.

25. 상환하면 한도가 바로 돌아오나요?

선결제나 결제일 상환 후 한도 복원시점은 카드사와 결제방법에 따라 달라질 수 있습니다.

앱 즉시결제 후 바로 반영되는 경우
입금 확인 후 일정 시간이 필요한 경우
가상계좌 입금 후 영업일 처리가 필요한 경우
자동이체 출금 후 수납확정까지 기다리는 경우

상환 직후 다시 카드결제를 해야 한다면 카드사 앱에서 실제 이용가능한도를 확인하세요.

26. 현금서비스를 반복 이용하는 경우

다음 달 카드값을 갚기 위해 다시 현금서비스를 이용하면 원금이 줄지 않고 비용만 반복될 수 있습니다.

100만 원·연 17%를 매월 다시 빌리는 사례

기간	30일 예상 수수료	누적 예상 수수료
1개월	약 13,973원	약 13,973원
3개월	매월 약 13,973원	약 41,919원
6개월	매월 약 13,973원	약 83,838원
12개월	매월 약 13,973원	약 167,676원

매월 원금 100만 원을 다시 빌렸다는 단순 가정이며, 실제 이용일수와 적용금리는 달라질 수 있습니다.

27. 다음 결제일에 상환이 어렵다면

카드사 앱에서 현금서비스 원금과 수수료를 확인합니다.
결제일까지 마련할 수 있는 금액을 계산합니다.
일부 선결제가 가능한지 확인합니다.
카드사에 자체 분할상환 전환 가능성을 문의합니다.
카드론·은행대출과 금리·총이자를 비교합니다.
리볼빙이나 다른 현금서비스로 막는 방법은 피합니다.
연체 전에 신용회복위원회 상담을 검토합니다.

낮은 금리로 대환하더라도 기존 현금서비스를 전액 상환하고 추가 카드대출을 중단하지 않으면 전체 채무가 더 늘 수 있습니다.

28. 카드사에 문의할 문구

단기카드대출 원금·수수료·선결제금액 확인 요청

현재 단기카드대출 원금:
이용일:
지정 결제일:
수수료 계산 대상일수:
개인 적용 연 수수료율:
결제일 예상 수수료:
결제일 총 상환금액:
오늘 전액 선결제금액:
부분 선결제 가능금액:
부분 선결제 후 남는 원금:
당일 상환 마감시간:
중도상환수수료 여부:
ATM 등 별도 이용수수료:
금리인하요구권 신청 가능 여부:
상환 후 한도 복원시점:
결제일 상환이 어려울 때 분할상환 가능 여부:

오늘 전액 상환할 경우 원금과 당일까지의 수수료를 합한 최종 금액을 안내해 주시기 바랍니다.

29. 자주 하는 실수

실수	문제	예방방법
현금서비스를 단순 카드 현금인출로 생각	대출이자와 신용영향 누락	단기카드대출로 인식
한 달 이자를 연이율 그대로 계산	이자 과대계산	연율×일수÷365 적용
결제일만 보고 이용기간을 확인하지 않음	다다음 결제일 청구 가능	결제일별 이용기간 확인
여러 이용건을 같은 일수로 계산	이자 계산 오류	건별 이용일수 계산
계좌에 돈만 넣으면 선결제된다고 생각	결제일까지 이자 계속 발생	즉시결제 신청 여부 확인
당일 상환이면 무이자라고 생각	1일분 이자 가능	당일 완납금액 조회
ATM 표시금액만 비용으로 생각	대출이자·해외비용 누락	전체 수수료 확인
일부 입금이 모두 원금에 들어간다고 생각	충당순서 차이	카드사 변제순서 확인
다음 달 현금서비스로 다시 갚음	고금리 반복이용	원금상환 계획 수립
리볼빙으로 현금서비스까지 해결된다고 생각	적용 제외·연체 가능	결제대상별 적용 여부 확인
상환 후 한도가 즉시 복원된다고 생각	추가결제 승인거절 가능	실제 이용가능한도 확인
연체 후에 카드사에 연락	연체이자·신용불이익	결제일 전에 상담

30. 최종 체크리스트

현금서비스가 단기카드대출이라는 점을 확인했나요?
현재 이용원금은 얼마인가요?
본인 적용 연 수수료율을 확인했나요?
정확한 이용일을 확인했나요?
어느 결제일에 청구되는지 확인했나요?
이용일수를 계산했나요?
원금×금리×일수÷365로 예상 수수료를 계산했나요?
여러 이용건을 날짜별로 나눠 계산했나요?
ATM·해외수수료가 별도로 있나요?
오늘 선결제할 금액을 확인했나요?
부분 선결제가 가능한가요?
당일 상환 마감시간을 확인했나요?
중도상환수수료 여부를 확인했나요?
결제계좌에 원금과 수수료가 모두 있나요?
결제일 상환이 어려우면 미리 상담했나요?
다른 카드대출로 반복 상환하고 있지 않나요?
상환 후 실제 이용가능한도를 확인했나요?

FAQ

Q1. 현금서비스 이자는 어떻게 계산하나요?

이용금액에 연 수수료율과 이용일수를 곱한 뒤 365로 나누면 예상할 수 있습니다.

Q2. 현금서비스 100만 원의 하루 이자는 얼마인가요?

연 17%를 가정하면 하루 약 466원입니다.

Q3. 현금서비스 100만 원의 한 달 이자는 얼마인가요?

연 17%·30일 기준 약 1만3,973원입니다.

Q4. 300만 원을 한 달 이용하면 이자가 얼마인가요?

연 17%·30일 기준 약 4만1,918원입니다.

Q5. 현금서비스는 언제 갚나요?

일반적으로 카드사가 지정한 다음 결제일에 원금과 수수료가 함께 청구됩니다. 이용일에 따라 다다음 결제일로 넘어갈 수 있습니다.

Q6. 결제일을 바꾸면 현금서비스 이자가 줄어드나요?

결제일 변경이 이미 이용한 현금서비스에 즉시 적용되지 않을 수 있습니다. 현재 거래의 확정 결제일을 카드사에 확인해야 합니다.

Q7. 당일 상환하면 이자가 없나요?

카드사 기준에 따라 1일분의 수수료가 발생할 수 있습니다. 당일 완납금액을 확인하세요.

Q8. 결제일 전에 갚을 수 있나요?

카드사 앱의 즉시결제·가상계좌 등을 통해 선결제할 수 있으며 이용기간이 줄어 수수료를 절감할 수 있습니다.

Q9. 일부만 미리 갚아도 되나요?

부분 선결제 지원 여부는 카드사마다 다릅니다. 가능하다면 남은 원금이 줄어 이후 수수료도 감소합니다.

Q10. 선결제할 때 중도상환수수료가 있나요?

없는 카드사가 많지만 모든 상품에 일률적으로 단정할 수 없습니다. 신청 화면과 상품설명서를 확인하세요.

Q11. 현금서비스도 금리인하요구권을 신청할 수 있나요?

신용상태가 현저히 개선됐다면 카드사 약관에 따라 신청할 수 있습니다. 승인 여부는 카드사 심사에 따라 결정됩니다.

Q12. 현금서비스를 이용하면 신용점수가 바로 떨어지나요?

정해진 하락점수는 없지만 이용금액·반복횟수·전체 부채와 상환이력이 신용평가에 영향을 줄 수 있습니다.

Q13. 현금서비스와 카드론 중 어느 것이 유리한가요?

짧은 기간 안에 원금을 전액 갚을 수 있다면 현금서비스의 기간은 짧습니다. 분할상환이 필요하다면 카드론의 금리와 총이자를 비교해야 합니다.

Q14. 해외 ATM 현금인출도 현금서비스인가요?

신용카드로 해외 ATM에서 인출하면 해외 단기카드대출로 처리될 수 있으며 현지 ATM·브랜드·환율 관련 비용이 추가될 수 있습니다.

Q15. 결제일에 못 갚을 것 같으면 어떻게 하나요?

결제일 전에 카드사 상환상담을 받고 일부 선결제·분할전환 가능성을 확인하세요. 다른 현금서비스로 반복 상환하는 것은 피하는 것이 좋습니다.

공식 확인 링크

업데이트 로그

2026-07-19: 현금서비스 이자 계산 글 신규 작성
2026-07-19: 단기카드대출 1~2개월 상환구조 반영
2026-07-19: 이용금액×연 수수료율×이용일수÷365 계산식 추가
2026-07-19: 100만 원 하루·7일·15일·30일·60일 이자표 추가
2026-07-19: 50만·100만·300만·500만 원 금리별 계산 추가
2026-07-19: 이용일과 결제주기에 따른 이자 차이 추가
2026-07-19: 여러 날짜에 이용한 현금서비스 건별 계산방법 추가
2026-07-19: 전액·부분 선결제 시 수수료 절감사례 추가
2026-07-19: 당일 상환 시 최소 1일분 수수료 가능성 반영
2026-07-19: ATM·해외 현금인출 추가비용 정리
2026-07-19: 결제일 미납 시 정상금리와 연체이자 구분
2026-07-19: 현금서비스·리볼빙·카드론·마이너스통장 비교 추가
2026-07-19: 단기카드대출 금리인하요구권 안내 추가
2026-07-19: 반복 현금서비스 누적비용 사례 추가
2026-07-19: 카드사 문의문구·실수·최종 체크리스트 추가