금융/재테크

맞벌이 부부가 생활비를 누구 카드로 결제해야 연말정산에 유리한지 계산합니다. 총급여 25%를 빨리 넘는 배우자, 한계세율이 높은 배우자, 카드공제 한도가 남은 배우자를 비교하고 자녀 카드 사용액과 기본공제 중복 문제까지 정리합니다.

2026년 신용카드 등 사용금액 소득공제는 총급여의 25%를 넘긴 금액부터 적용됩니다. 신용카드 15%, 체크카드·현금영수증 30%, 전통시장·대중교통 40%의 차이와 자녀 수에 따른 최대 공제한도, 실제 세금 절감액을 계산합니다.

2026년에 낸 월세는 총급여와 무주택 요건을 충족하면 연간 1,000만 원까지 15% 또는 17% 세액공제를 받을 수 있습니다. 월세 50만~100만 원의 예상 공제액, 최대 170만 원 조건, 전입신고·주택가격·계약자 명의와 누락분 경정청구 방법을 정리합니다.

전세와 월세 중 어느 쪽이 저렴한지는 보증금만 비교해서는 알 수 없습니다. 전세대출 이자·보증료·자기자금 기회비용과 월세 세액공제를 반영해 손익분기점을 계산하고, 2026년 7월 기준 법정 전월세전환율 4.75%의 적용방법을 정리합니다.

주택담보대출 고정금리와 변동금리는 최초 금리만 비교하면 안 됩니다. 3억·5억 원을 30년 동안 빌릴 때 고정 연 4.5%와 변동 연 4.0%의 월 납부액을 비교하고, 1년 뒤 금리가 3.5~6.0%로 바뀌었을 때의 총이자와 손익분기점을 계산합니다.

주택담보대출 잔액과 기존·신규 금리, 남은 기간, 중도상환수수료와 부대비용을 입력해 총이자 절감액과 실제 순절감액, 갈아타기 손익분기점을 계산합니다.

주택담보대출 3억 원과 5억 원을 연 4%로 20·30·40년 동안 상환할 때의 월 납부액과 총이자를 계산합니다. 원리금균등·원금균등·체증식의 차이, 금리 1%포인트 상승 영향, 거치기간과 중도상환 효과까지 정리합니다.